文/ 金错刀频道

刚刚过去的2020年，很不简单。

在新冠疫情以及诸多复杂情况的影响下，企业面临着巨大的生存挑战，也有很多企业彻底定格在2020年。

不过，就像2009-2010年中国能从全球金融危机中走出来一样，中国企业又一次从这种极其复杂的环境中走了出来，并且在这个过程中，每一家企业都在努力探索着生存之道。

小微企业在这些影响面前或许受到的冲击最为明显，但不得不说的是，小微企业的表现值得肯定，经过这一年的洗礼，他们将会获得更加强大的生命力。

回顾2020年，我们都经历了什么？小微企业的生意秘诀又是什么？

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生存，2020年最真实关键词

“黑天鹅”的特点是难以预测，不同寻常，在2020年“黑天鹅”的突袭之下，人们难以对未来的走势做出一个明确的预判，远期计划也更无从谈起。

这种情况，对企业，尤其是小微企业应对极端突发情况的能力和心理素质是一次巨大的考验，也是一次关键的训练，经历过2003年非典和2009-2010年全球金融危机的企业都明白这种能力和素质的重要性，它事关企业的生死。

简单回顾一下，2020年企业都经历了什么。

首先是春节的“假期经济”因新冠肺炎疫情而瞬间遇冷，休闲、娱乐、餐饮、购物、物流快递、影视、旅游等各大行业直接受挫。实体商业无法正常营业，生产制造行业无法正常开工复产，直到4月之后，除影视、娱乐、休闲等相关的12个行业之外，才算是真正实现全面复工。

小微企业收到的冲击很大，这跟小微企业自身条件特点有关。小微企业规模偏小、实力不够强，在产业链和价值链上所处的位置偏低，核心竞争力偏弱，且由于不能“抱团式和链条式发展”而形成不了行业的产业优势，在面对极端特殊情况时候就难免陷入被动。

所以，相比“发展”和“增长”，生存是企业在2020年的第一战略要点。

从2020年第二季度开始，中国的经济增长已经由负转正，各个行业都在从一季度的低迷中逐步恢复，但小微企业的整体恢复还需要时间。

根据中国产业信息网的统计数据，在2020年第一季度结束时，开工的小微企业中，有近9成还未恢复到正常营收水平的8成，超过6成还未恢复到正常营收水平的5成，更有4成多未恢复到正常营收水平的3成。（数据来源：中国产业信息网）

其实每个行业的恢复都离不开大环境的趋稳，每个行业的恢复背后都是无数企业与形势抗争、奋斗的结果。能够从突如其来的黑天鹅的笼罩之下走出来，小微企业其实做得已经足够好。

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决定小微企业生存的大痛点：资金来源

最近有一段视频引起刀哥的关注，这个视频由几个小片段组成，每个片段都源自于真实存在的小微企业的故事，他们来自于互联网、餐饮、游戏、服装、物流、食品批发等多个行业。

每一个片段都表现了一个主题——企业家的生意秘诀，也是不同企业主在生意场中信奉的理念：

和气生财；死磕到底；三分天注定，七分靠打拼；做好预判，抢占先机；勇于试错；用数据说话；顾客就是上帝；诚信赢天下......

不管环境再怎么复杂，这些似乎都是深植于企业主心中、不会因环境而轻易改变的。

这些不同的观念、信仰、理念之间，也会产生很多的冲突和碰撞，因为每个行业都不同，身处其中的企业主所信奉的生意秘诀、经营哲学自然也会不同。

但是，微众银行微业贷拍摄的一则视频——《企业家的生意秘诀》，将这些极具多样性的理念巧妙地串接在了一起，展现的却是生意场最真实的一面，也构成了这段视频最有代入感的切入点。

尽管每一位企业家所信奉与坚持的东西各不相同，经营企业所使用的方式方法也都不同，但大方向都是一致的，就是用他们所擅长的方式和方法，使企业经营变得高效，把产品和服务做好。

并且，就像视频中所展现的那样，从产品、技术、服务到供应链、物流运输等各个环节，企业经营中难免遇到各种各样的问题。能否高效解决这些问题，是对企业主的重要考验，也是企业生存的关键。

以企业经营经常会遇到的资金需求为例，资金来源不足是一个非常容易令小微企业陷入困境的难题。对于小微企业来说，日常运营、扩大规模、新产品新技术的开发几乎占据了资金支出的绝大部分。

也就是说，没有充足的资金来源，小微企业在扩大生产和提高效率方面就会受到极大的影响，尤其是在2020年这样的特殊情况之下，企业营收水平本身已经受到了极大的冲击。

为什么说资金来源对于小微企业而言是一个大难题、大痛点？

首先，小微企业融资路径较为单一。

根据智研咨询发布的《2020-2026年中国小微企业行业市场发展规模及投资前景趋势报告 》显示：

2019年小型企业中，39.2%仅使用一种融资渠道，近1/3使用过三种及以上融资渠道，然而微型企业及个体经营者中，超过一半仅使用一种融资渠道，仅有18.7%的企业使用过三种及以上的融资渠道。（数据来源：中国产业信息网）

这是因为银行经营性贷款门槛对于小微企业而言较难达到，无论是企业经营规模，还是资产规模，都在一定程度上成为了限制小微企业通过银行获得贷款的因素。

这既是痛点，也是在经历类似于2020年的特殊时期的一个明显短板。

第二，小微企业的资金需求存在“短、小、频、急”的特点，但融资门槛高、手续繁、流程长、条件严苛，很难满足小微企业特别是轻资产小微企业的临时性、紧急性融资需求。银行等机构在对小微企业贷款进行风险评估的时候，还会考虑到小微企业的经营状况是否稳定、财务管理是否规范等因素，流程耗时较长。

小微企业应该如何解决这个痛点？

在特殊时期，小微企业对资金来源的诉求变得更加尖锐和紧迫。为了帮助小微企业解决资金需求，各级政府和银行机构陆续推出了一些相应的政策，帮小微企业解决燃眉之急。

小微企业也会根据自身需求去选择最简单高效并且可靠的途径。

先来看一组数据：

业务范围覆盖全国27个省的200余个县市，在这些地区大约每14位企业主就有1位是其用户；

服务超过170万企业法人；

超过60%的小微企业用户在授信时没有任何银行贷款记录......

这是微众银行企业金融产品微业贷的数据。不难看出，有众多小微企业选择了微众银行微业贷。

微业贷代表了一种新型的小微企业金融服务模式，有可能为破解小微企业“融资难、融资贵”的世界性难题另辟蹊径。

微众银行不但为小微企业提供了一个重要的资金来源，同时通过数字化、智能化、无接触服务，极大方便了小微企业主贷款业务的办理。加上更低的门槛和更快速放款速度，小微企业主可以通过微业贷真正实现高效的资金流转。

并且，微众银行在供应链金融服务领域也沿袭了“微业贷模式”的成功路径。目前，在供应链金融的场景下，微众银行已和逾200家核心企业建立了合作关系，为逾5万家的上下游小微企业提供了授信，提升了上下游小微企业的融资效率，降低了他们的融资成本。

“做生意，简单一点”是微业贷所信奉的服务理念，是其产品本身进行设计时的出发点。这也是小微企业真正的生意秘诀，因为简单有时候就意味着高效。

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2021，小微企业如何破局？

2021年的大幕已经拉开，但依然没人能够预知前方的路上会是怎样的局面。

中国社科院金融研究所副所长、国家金融与发展实验室副主任张明在其《2021年中国宏观经济与资本市场前瞻（简明版）》中称，2020年，中国经济复苏呈现出不平衡的状态，出口、房地产投资、基建投资表现亮眼，但消费、制造业投资表现低迷。

从时间线上来看，GDP的极度增速呈现出前高厚底的走势，2021年中国经济增速或在8%~9%之间，但综合2020年的情况来看，两年平均增速依然将明显低于6%左右的潜在增速。（数据来源：张明宏观金融研究所）

加之当下外部环境也存在极大的不确定性因素，会对国内经济产生诸多不利影响。也就是说，未知依然存在，国内数千万小微企业面临的挑战依然艰巨。

随着新年的开始，各种与小微企业生存息息相关的新援助政策已经出台，尤其在金融、财税领域，国家制定推出了诸多新的优惠政策。

同时，传统银行、互联网银行也在有针对性地不断进行产品调整，为的就是能够更好地满足不同市场环境下的小微企业资金需求。

微众银行作为国内首家互联网银行，数字化、智能化、无接触服务是其优势，旗下微业贷产品已经实现线上办理，小微企业通过微业贷贷款，无需资产抵押，7*24小时可以办理，随借随用，分钟级获贷......

在2020年年初疫情爆发之后，微众银行发挥了线上无接触服务的优势，通过微业贷等产品为小微企业的复工复产提供了极大的支持。有针对性地推出宽松措施和优惠政策，比如3个月还息不还本，针对部分省份的专项贴现降息，面向新贷款客户的利率优惠，为防疫、抗疫相关行业的客户及时提高授信额度等等。

同时微众银行也在力求与政策性银行优势叠加、能力互补，让资金迅速、精准流入小微企业，2020年，就与中国进出口银行深圳分行及国家开发银行深圳分行达成了共计50亿元的“转贷款”合作，用于向小微企业发放贷款。

在企业的日常经营活动中，资金需求本身就是一个很高频的需求，但是在特殊时期，特殊需求催生出了更优质、更丰富的解决方案。

相信有过特殊时期的经历，无论是小微企业还是为小微企业提供资金服务的机构，都能更加顺畅、高效地解决问题，攻克难关，逆势而上。

结语:

彼此扶持，共渡难关，其实就是2020年中国人在极端复杂的情况下，共同努力、冲出重围、战胜逆境的一个缩影。

特殊时期还没有过去，2021年或许还将遭遇更多来自其它方面的不确定性因素，但越是在这种情况下，越应该像《企业家的生意秘诀》视频中所展现的那样，坚持、坚守、坚韧，做好每一项工作。相信，没有什么问题是不能克服的。